Crowd Bank(以下CB): 貴社の事業内容を教えてください

当社は、収納代行サービスや支払サポートサービスなど多用な決済業務ソリューションを提供しています。企業の決済業務と多数の金融機関の機能を一元的に結ぶことで、業務効率改善やコスト削減のお手伝いをしています。

CB: 今回のプロジェクトを開始した経緯をお願いします

順調に売上が増加し、優良な取引先を多数持つにも関わらず、売上計上から入金までの回収期間が長いために、先行する仕入資金等の支出に必要な資金調達に苦慮し、思うように事業を伸ばせていない中小企業が世の中にはたくさんあります。
銀行から融資を受けることができれば良いのですが、業歴が短かったり、過去の累積赤字が残っていたりすると、現在の業績が順調でも融資を断られるケースが多々あります。
そのような、仕入資金等の支払いと、売上入金までのタイムラグに苦しむ中小企業に対して、売掛金見合いでファイナンス(貸付・売掛金買取)を行うことで、企業の成長促進のお手伝いができるのではないかと考えました。
一方で、クラウドバンクユーザーの皆さまには、優良企業の売掛債権や、複数取引先に分散された売掛債権を裏付けとした安定性の高い投資機会をご提供することができます。

CB: 今回のプロジェクトは、どのような業種に向いていますか？

売掛金の回収期間が長い業種が向いていると思います。例えば、卸、製造業、一部の小売業などは、売掛期間が長い傾向にあるため、この仕組みを活用するメリットを感じやすいと思います。
建設業も典型的に売掛金の回収期間が長い業種ですが、売掛債権の譲渡が契約で禁止されているケースが多く、その場合は、売掛先に交渉して、禁止条件を外す交渉が必要になってきます。

CB: このファンドを利用することの事業者側のメリットは何ですか？

銀行融資等、従来型の中小企業向けファイナンスの主流となっている、決算書等の過去の情報に基づく事業者評価や、事業とは関係の無い不動産等の物的担保や、第三者保証人等による保全の有無で取組可否が左右されるのではなく、現在とこれからの販売先の状況や売上状況が評価され、タイムリーな資金調達が可能になる点が事業者側の最大のメリットです。
売掛金が早く入ってくることで、それを仕入れの拡大や設備投資、マーケティング費用等、事業拡大のために使うことができます。

CB: ユーザー側(投資家)からみたメリットは何ですか？

優良企業向け売掛金や、複数取引先向け売掛金を裏付けとした、投資になりますので、株式投資や無担保融資と比べ、資産の保全性が高いというのがメリットです。売掛先が複数あれば、リスクが分散されます。
さらに、これら売掛債権の発生と回収を常時モニタリングしていくことで、支援先企業の経営状態をタイムリーに把握することが出来、与信管理に活かせる点もこの仕組みのメリットになります。
また、売掛先からの入金口座はクラウドバンクが管理していますので、支援先企業が、回収した売掛金を他の事に使ってしまうというリスクも避けることができています。

CB: 今後の共同展開への期待を聞かせてください。

今後は、この売掛債権確保の仕組みを活用して様々なテーマのプロジェクト展開が考えられると思います。
地域金融機関などと連携した地域活性プロジェクトや、業種を絞った、業種特化型プロジェクト、創業間もない企業の支援を目的としたスタートアップ支援プロジェクトなど、期待しています。

※インタビュー内容は当ファンドのパートナーの立場での発言であり、当社の見解ではございません。